这个周末，银行大额存单突然遭到抢购。

　　“下周定期存款利率就要下降了，要不要抓紧周末时间配一点?”多家银行理财经理对券商中国记者表示，近日前来问询大额存单的人很多，因为过了这个周末，不少存款产品的利率要下调。

　　该动作的背景是，市场利率定价自律机制(简称“自律机制”)给各银行下发通知，调整人民币存款优惠利率报价方式，由过去的“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”，让各银行将此次报价方式的变更传达到各基层网点，审慎报价。

　　券商中国记者了解，自律机制针对不同类型的银行设置了不同的基点上限。报价方式改变后，一年期以下的存款利率有所上升，一年期利率水平维持不变，一年期以上的存款产品大多要下调。

　　以某类银行为例，根据央行基准利率，银行活期存款利率为0.35%，最高可上浮20%，即上限是0.525%;按照新报价方式，上浮基点最高为20个基点，活期存款的上限利率将提高至0.55%。一年期存款利率此前最高上浮50%，调整后，上浮最多75个基点，相比无变化;但一年期以上的存款利率也为基准利率上浮75个基点，相对此前利率就降低了。

　　银行大额存单遭到抢购

　　“没错，下周定期存款利率就要下降了，您要不要抓紧周末时间配一点?”6月19日，有银行理财经理对券商中国记者表示。

　　券商中国记者从多家银行渠道了解到，近日前来问询大额存单的人很多，大额存单额度快速被消耗,因为过了这个周末，不少存款产品的利率要下调。

　　比如，民生银行深圳分行的大额存单从3.99%下调到3.8%;兴业银行深圳分行一款3年期年化收益3.9%的定期存款，下周一将调降到3.5-3.7%。

　　调整幅度最大的是工行某分行，三年期大额存单从3.85%直接下调到3.25%，调整幅度达到60个BP。此外，一年期、两年期存款产品也将全部下调利率。

　　“根据总行最新要求，自2021年6月21日起，调整各机构人民币公司存款授权方案。”某银行广东分行收到总行通知，对人民币公司存款利率授权管理进行调整。内容包括三项：

　　一是报价方式上，将人民币公司存款优惠利率报价方式由“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”。各行需将本次报价方式的变更传达到各基层网点，审慎报价。

　　二是利率授权方面，一般公司存款方面，即日起终止前期对各二级机构人民币公司存款定价授权，各二级机构在未收到新的授权方案前，所有高于中行挂牌利率的人民币公司存款(不含单位大额存单)均需逐笔报省行审批。

　　三是单位大额存单方面，除网银销售的产品外，所有单位大额存单产品均需逐笔报总行审批。

　　通知在附件中列出了总行对广东省分行的具体授权权限：要求各分行加强与当地自律机制的沟通，及时了解自律要求变化，按照当地自律要求执行;各分行应加强存款定价管理，制定切实可行的利率管理要求，确保付息成本稳定。

　　同时，对6月21日前已审批(包括总行及各级机构审批)且在有效期内，但实际利率值超过总行对省行授权权限的禁止叙做。

　　自2021年6月21日起，对新发生的人民币公司存款产品均需按“基准利率+基点”的方式对客报价。

　　银行定期存款报价方式发生重大变化

　　据了解，市场利率定价自律机制给各家银行下发通知，要求存款利率报价方式由“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”。各行需将本次报价方式的变更传达到各基层网点，审慎报价。

　　据财新报道，6月初，市场利率定价自律机制工作会议在京召开，利率自律机制15家核心成员单位代表参加会议，审议通过了优化存款利率自律管理方案。自律机制拟调整存款利率上限，并将定价方式由上浮倍数改为加点。具体执行尺度，由各地自律机制自行确定。因此，不同地区、不同类型银行此番利率调整情况存在差异，但大方向是中长期存款利率有所下调。

　　从多家银行的内部动作看，执行新报价方式的时间是6月21日。

　　对于此次报价方式的改革，招联金融首席研究员董希淼表示，“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”，这点此前市场利率自律机制会议已明确并公布过，主要是将存款定价方式与贷款定价方式接轨，同时也使存款定价更加精细。

　　此前，自律机制对不同类型的银行设置了不同的基准上浮上限，采用“基准利率+基点”，对不同类型的银行设置不同的加点上限，延续了此前的做法。不同的是，一方面是加点规则更加明确、精细，将区分不同期限的存款设置不同的加点幅度;第二方面是重在引导中长期存款利率下行。

　　董希淼认为，金融管理部门希望通过引导中长期存款利率下行，推动存款业务合规理性发展，维护存款市场良好的竞争秩序，进而降低银行负债成本，进一步推动银行降低实体经济实际融资成本。

　　间接利好资本市场?

　　存款利率和股市历来有跷跷板效应。尽管本次存款利率报价机制的改革，决策者的本意不是资本市场，但可能对股市有积极作用。

　　银行分析人士认为，围绕着引导银行存款利息下降，近年监管实施了组合拳。2020年以来，金融管理部门叫停靠档计息存款产品，并加强规范结构性存款、互联网存款，目的都是维护存款市场竞争秩序，防范推高银行负债成本。2021年，金融管理部门出台关于现金管理类理财产品规定，未来现金管理类理财产品收益率也将有所下行。

　　而近日云南玉龙农商行的机构大额存单，三年期产品年化收益率可以达到4.2075%，这类大额存单市场上不少见。

　　有业内人士表示，未来，随着存款类产品的利率曲线向下走，这类资产的收益率可能受到影响，对货币基金、现金类产品的收益率也可能产生一定影响。

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